Tarjetas de débito

Son plásticos que permiten a su poseedor realizar pagos en su cuenta bancaria asociada a la tarjeta débito. Así pues, las tarjetas de débito son instrumentos para extraer dinero de los cajeros automáticos en el territorio mexicano e inclusive en el extranjero; realizar compras en cientos de establecimientos comerciales. 

Para que la compra sea realizada satisfactoriamente el poseedor de la tarjeta debe contar con:

• Saldo suficiente para realizar el pago.
• La operación sea aceptada por el sistema de seguridad de la tarjeta, es decir, el PIN del tarjetahabiente sea ingresado correctamente.

Es un instrumento financiero que reemplaza en muchos de los casos el efectivo, gracias a que las entidades bancarias otorgan un plástico que permite el pago de compras en todo el territorio mexicano e inclusive en el extranjero. 

Por otro lado, permiten la extracción de efectivo en caso que el titular lo necesite sin comisiones en la red de cajeros automáticos de la entidad bancaria que expide el plástico.

Las tarjetas de débito son aceptadas mediante un punto de venta, tiendas en línea y cajeros automáticos. Es importante mencionar, comúnmente extraer dinero en la red de cajeros automáticos de la entidad financiera que expide la tarjeta de débito no cuentan con comisiones, sin embargo, extraer dinero en otros cajeros en muchos casos se cobran comisión.

Este instrumento financiero que comúnmente se agrupan en tres categorías, las cuales son las siguientes:

Tarjeta de débito para adultos: es el plástico más común; están asociadas a una cuenta bancaria y usualmente requieren de un monto mínimo mensual, un monto de apertura y en cuanto extraer dinero de los cajeros vinculados no cobran comisión. Sin embargo, todo dependerá de la institución financiera que expide el plástico.

Tarjetas de débito para jóvenes: son diseñadas para jóvenes menores de 18 años. Tienen la intención de incentivar el ahorro desde temprana edad.

Tarjetas prepago: es un producto financiero donde su poseedor puede cargar cierta cantidad de dinero para realizar operaciones hasta consumir el saldo del plástico. Comúnmente, son tarjetas prepago virtuales con la intención de ser usadas únicamente en compras a través de Internet.

Es importante aclarar que las tarjetas de crédito son instrumentos que permiten realizar compras incluso sin disponer fondos en la cuenta bancaria, ya que son préstamos realizados por institución financiera que expide la tarjeta. Los poseedores de las tarjetas de crédito contraen una deuda a corto plazo cada vez que son utilizadas.

En cambio, las tarjetas de débito solo disponen del dinero que se encuentre en la cuenta bancaria asociada al plástico.

Estos instrumentos financieros permiten a sus poseedores realizar compras sin llevar dinero físico en sus carteras, solo es necesario llevar el plástico para realizar las compras. Estas tarjetas son aceptadas en la mayoría de los establecimientos. Solo el poseedor debe deslizar la tarjeta en terminal e ingresar el número PIN correspondiente.

Por otro lado, las tarjetas de débito se retiran inmediatamente de la cuenta bancaria, dejando un registro para así mantener vigiladas las finanzas de su poseedor.

Y en el caso que tarjetahabiente desea efectivo, las tarjetas de débito permiten extraer dinero rápidamente en los cajeros automáticos en todo el territorio mexicano. Las comisiones de extracción de efectivo dependen de la institución financiera que expide el plástico.

Para responder esta duda están las tarjetas de débito, ya que:

• Cada compra se registra en la cuenta bancaria asociada al plástico
• Los retiros de efectivo de la cuenta se registran en la cuenta

Es importante verificar una vez al mes las transacciones realizadas con la tarjeta para que caso de una transacción no autorizada sea reportada inmediatamente a la entidad financiera que expide el plástico.

Un PIN es un código de seguridad designado por el titular de la tarjeta. La entidad financiera cuando expida el plástico dará un PIN a la tarjeta, y luego el titular puede cambiar lo por otro número.

Cuando el titular de una tarjeta de débito realice una compra tendrá que ingresar el PIN en el teclado del terminal. 

Este PIN debe ser secreto, el titular debe aprenderlo de memoria. Y nunca llevar el PIN de la tarjeta anotado en la cartera o en la tarjeta de débito.

Son plásticos únicos porque cuentan con un número irrepetible que los identifica, además de lectores de seguridad, banda magnética, chip y en algunos casos antenas contactless.

El proceso para usar el saldo de la cuenta bancaria asociada a una tarjeta de débito es muy sencillo: el lector del punto de venta captura la información del plástico, la antena contactless o la banda magnética envía la información al sistema de procesamiento de pago. 

Luego, la institución financiera solicita una autorización que respalda la tarjeta y al recibir la aprobación por entidad, se envía la respuesta al local comercial que el plástico cuenta con los fondos suficientes para proceder con la compra. El dinero se debita de la cuenta bancaria y se envía a la cuenta del establecimiento comercial.

Este instrumento funciona para compras en internet, sin embargo, no es un buen medio para realizar esta transacción. En cambio, las tarjetas de crédito en muchos casos las compras son más seguras debido a lo siguiente:

En caso de un problema con la compra por internet, es más sencillo que la entidad financiera devuelva el dinero con la tarjeta de crédito, gracias a que estos plásticos cuentan con diversos seguros de devolución de dinero.

Y en un lamentable caso, un delincuente podría robar el número de la tarjeta de débito en compras de internet, esta persona podría retirar todo el dinero de la cuenta bancaria. Sin embargo, no es muy frecuente este evento.

En este caso, el titular sin fondos suficientes en su cuenta bancaria, los pagos con su tarjeta de débito serán rechazados.

La entidad financiera que expide el plástico, todos los meses enviará un resumen de la cuenta asociada a la tarjeta débito. Y podrá encontrar información tal como:

• Donde y cuanto pago con el instrumento
• Retiros de efectivo

Asimismo, actualmente los bancos cuentan con aplicaciones disponibles para teléfonos inteligentes donde se pueden controlar los gastos o compras realizadas con la tarjeta.

Optar por una tarjeta de débito es una decisión realizada por miles de mexicanos cada día. Es un proceso sumamente sencillo, comúnmente requieren comprobante de domicilio y una identificación personal para abrir una cuenta bancaria.

Este proceso se realiza de manera presencial en cualquier agencia bancaria en todo el territorio mexicano.

Asimismo, existen ciertas instituciones financieras que, tan solo descargando una app y siguiendo los pasos que requieren la app, la cuenta bancaria será creada sin salir de la comodidad del hogar.

Por otro lado, en México comúnmente las empresas están obligadas a abrir una cuenta nómina para que el trabajador reciba su nómina. Y muchas de estas cuentas ofrecen un plástico para ser usado para realizar compras en la República Mexicana e inclusive en el extranjero.

Cada tarjeta de débito diferente una a la otra debido que son expedidas de diferentes entidades financieras, sin embargo, las tarjetas cuentan con características en común, tales como:

• Una gran cantidad de red de cajeros automáticos de la institución que expide el plástico
• Un sitio para la banca por internet
• Exenta de un promedio mínimo mensual en la cuenta

Cada poseedor de una tarjeta de débito debe tener en cuenta las siguientes recomendaciones para no ser víctima de un fraude o robo:

• No prestar la tarjeta de débito a nadie
• No decir el PIN de seguridad a nadie

En caso de perder el plástico, el titular debe reportar la pérdida inmediatamente al banco que expide la tarjeta de débito.

Solicitar que la institución financiera envía mediante un correo electrónico, notificaciones móviles o mensaje de texto cada transacción realizada por la tarjeta de débito.

Es una herramienta financiera que permite realizar pagos o retirar dinero en efectivo en todo el territorio mexicano e inclusive en el extranjero.  La tarjeta está asociada a una cuenta bancaria que usa el dinero depositado para las compras.

Pagos en comercios: este plástico puede ser utilizado para compras en miles de comercios o empresas de servicios.

Retirar fondos: permite extraer dinero en cajeros automáticos sin comisiones de la propia entidad financiera que expide el plástico, u otras entidades con su comisión correspondiente.

Todas las tarjetas de débito se parecen físicamente y cuentan con los mismos elementos para así realizar transacciones, mantener la seguridad y ser un medio pago.  

En este plástico se encuentran 16 números, fecha de vencimiento, nombre del propietario del plástico, nombre de la institución que expide la tarjeta y la franquicia asociada a los cobros como: MasterCard, Visa, American Express, entre otras.

Asimismo, cuentan con una banda magnética, el código de seguridad y muchas de ellas cuentan con chip.

Las tarjetas de débito son herramientas que hacen la vida de su poseedor mucho más sencilla, entre algunas de estas ventajas son:

• Son plásticos que permiten comprar productos y pagar servicios sin tener efectivo encima, ya que las transacciones realizadas se debitan de la cuenta bancaria del poseedor.
• Son aceptadas en la mayoría de establecimientos comerciales y sitios web para realizar compras y pagar servicios.
• Son muy fáciles de usar, tan solo un desliz de la tarjeta en un terminal de venta e ingresar el PIN, la compra estará realizada.
• Usar las tarjetas de débito hace que se debita inmediatamente el dinero de la cuenta bancaria asociada a la tarjeta 
• Permiten extraer efectivo rápidamente en la red de cajeros del banco que expida la herramienta financiera

Esta herramienta financiera cuenta con ciertos beneficios:

El tarjetahabiente nunca se endeuda: como su nombre lo indica es débito, así pues, es imposible endeudarse en comprar un artículo o retirar efectivo en un cajero automático, el dinero es extraído de la cuenta bancaria asociada al plástico.

• Evitar recibir billetes falsos: el poseedor de una tarjeta de débito evita los problemas del dinero en efectivo como recibir billetes falsos o no recibir en cambio exacto en los comercios.

• Control de los gastos: este instrumento permite a su poseedor llevar un mayor control de los gastos, ya que cada transacción realizada con la tarjeta dejará un registro en la cuenta del titular. Es una diferencia clara en cuanto al uso del efectivo.
• Mayor seguridad: Es una la mejor herramienta para llevar efectivo y disponer del efectivo. Además, es más seguro que el efectivo pues en el caso de un extravío o robo el titular puede reportar inmediatamente cancelar el plástico para evitar la pérdida de fondos.
• Comprar por internet: las tarjetas de débito permiten realizar compras por internet en sitios como Mercado Libre, Amazon, entre otros. 

Servicios de alertas y notificaciones: cada transacción de la tarjeta será alertada por entidad bancaria mediante correo electrónico o mensajes de texto. Para así, recibir la información sobre las operaciones que son realizadas por el plástico.

Son instrumentos esenciales para disminuir el uso del efectivo y los riesgos que acarrean. Por otro lado, abrir una cuenta bancaria asociada a una tarjeta de débito es sumamente sencillo, tan solo requiere la identificación del titular, domicilio, cierta cantidad de dinero de apertura, entre otros. 

Sin embargo, en ciertas instituciones financieras no es necesario una cantidad mínima para abrir una cuenta bancaria con tan solo 0 pesos, el titular tendrá la cuenta bancaria y su plástico.