Tarjetas de crédito básicas

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Tarjeta de crédito American Express

La Tarjeta American Express

CAT promedio

65.50%

Anualidad

$3300 MXN

Tarjeta de crédito Banco Azteca

ABCredit Básica

CAT promedio

34.50%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito Banco Azteca

Azteca

CAT promedio

74.20%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito Banorte

Básica

CAT promedio

95.60%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito BBVA

Azul

CAT promedio

101.40%

Anualidad

$699 MXN

Tarjeta de crédito BBVA

Mi primera Tarjeta Bancomer

CAT promedio

89.90%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito BBVA

Vive

CAT promedio

100.60%

Anualidad

$699 MXN

Tarjeta de crédito Citibanamex

Clásica

CAT promedio

77.20%

Anualidad

$716 MXN

Tarjeta de crédito HSBC

Básica

CAT promedio

47.40%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito HSBC

Clásica

CAT promedio

77.30%

Anualidad

$730 MXN

Tarjeta de crédito Invex

SíCard Básica

CAT promedio

34.50%

Anualidad

$950 MXN

Tarjeta de crédito Santander

American Express

CAT promedio

80.80%

Anualidad

$1100 MXN

Tarjeta de crédito Santander

Básica

CAT promedio

99.60%

Anualidad

$0 MXN

Tarjeta de crédito Scotiabank

Básica

CAT promedio

89.10%

Anualidad

$0 MXN

¿Qué son las tarjetas de crédito básicas?

Son medios de pago emitidos por una entidad bancaria que permiten a su tarjetahabiente realizar compras o pagos para luego cancelar el valor.  Asimismo, estos plásticos como su nombre lo indican, es un crédito que permite usar cierta cantidad de dinero que no dispone.

Por otro lado, como todas las tarjetas de crédito cuentan con una línea de crédito como “límite de crédito”, esto representa el dinero que la entidad bancaria le prestara al tarjetahabiente.

Estos plásticos permiten cancelar la deuda total al final de mes sin intereses o en plazos con un tipo de intereses que dependerá del banco que expida la tarjeta. 

Ahora bien, estos instrumentos se caracterizan por no contar con tantos beneficios y características que una tarjeta de crédito convencional.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito básicas?

Las tarjetas de crédito básicas funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito, es decir, el tarjetahabiente cuenta con un crédito revolvente, que se usa repetidamente, y un plástico respaldado por una franquicia prestadora de servicios financieros como MasterCard o Visa, para así realizar la conexión entre el banco y el comercio para luego acceder a los fondos del titular de la tarjeta. 

Estas tarjetas pueden ser usadas en todo el territorio mexicano y en el extranjero sin desembolsar efectivo.

En muchos de estos productos financieros el tarjetahabiente no tendrá que preocuparse por comisiones, ya que en la mayoría de casos se encuentran exentas de anualidad, disposición de efectivo, gasto mínimo, etc. Así pues, estos plásticos en su mayoría son muy atractivos a primera vista.

Sin embargo, el costo de usar estas tarjetas es elevado y a su vez no cuentan con beneficios, tales como: programas de recompensas, seguros, bonos de bienvenida, bonos de aniversario, entre otros.

¿Por qué solicitar una tarjeta de crédito básica?

Son productos financieros ideales para aquellas personas que apenas inician su historial crediticio. Debido a que estas tarjetas sus requisitos de obtención son muy fáciles de cumplir.

En su mayoría, los titulares de estas tarjetas son jóvenes universitarios que desean iniciar su historial crediticio.

¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito básica?

El primer paso para solicitar cualquier tarjeta de crédito básica es analizar entre los bancos mexicanos cual ofrece un menor CAT, es decir, el costo de financiamiento más bajo.

Posteriormente, se debe presentar una solicitud de la tarjeta de crédito básica en el banco de preferencia. El banco analizará el perfil crediticio del solicitante para comprobar que pueda afrontar las futuras compras con la tarjeta.

¿Qué se debe hacer la primera vez con una tarjeta de crédito básica?

Es importante desde un inicio contar con buenas prácticas, tales como: 

  • Cumplir con todos los meses la totalidad del saldo de la deuda
  • Pagar a tiempo para así establecer un buen historial crediticio
  • Llevar un seguimiento del uso de la tarjeta de crédito 
  • Evitar usar la tarjeta para avances de efectivo. Esta operación en su mayoría cuenta con una tasa de interés más alta que la tasa interés de compra

¿Qué puedo hacer con mi tarjeta de crédito básica?

El primer paso es activar la tarjeta de crédito según las indicaciones del banco. Luego la tarjeta de crédito activada, su poseedor podrá: 

Pagar en establecimientos comerciales

Los establecimientos comerciales en la República Mexicana aceptan como medio de pago las tarjetas de crédito. El titular deberá de contar con su plástico y presentarlo al momento de pagar, esta será leída por el terminal del establecimiento para realizar el pago.  Asimismo, estos plásticos son aceptados en el extranjero.

Estas tarjetas de crédito son respaldadas por alguna franquicia de productos financieros, así como: Visa o MasterCard. Gracias a esto son aceptadas en miles de establecimientos comerciales en el territorio mexicano e inclusive en el extranjero. En cambio, tarjetas de American Express o Dinner Club su aceptación es menor.

Compras por internet

Las compras por internet han llegado para quedarse, se multiplican muy rápidamente, es decir, ya son miles de tiendas online en todo México. Por ello, contar con una tarjeta de crédito para realizar compras en línea, en muchos casos es imprescindible. Es muy sencillo comprar en estas tiendas online, tan solo requiere datos como: número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y código de seguridad, además de los datos personales con los que se encuentra registrada, como tu nombre completo y la dirección.

¿Cuándo se paga una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son pequeños préstamos que son ofrecidos por un banco para financiar compras o pagos, es decir, el tarjetahabiente no realiza un desembolso inmediatamente.

Cada plástico cuenta con su propia fecha de corte, así como una fecha límite de pago. Los tarjetahabientes de la tarjeta de crédito deben comprender sus fechas para evitar generar intereses y otros tipos de cargos.

¿Cuáles son las ventajas de usar una tarjeta de crédito básica?

Estos productos financieros cuentan con ciertas ventajas, a continuación, mencionaremos unas cuantas:

  • Pagar la totalidad de la tarjeta no genera intereses si la compra se difiere a un solo pago
  • Favorecer al historial crediticio para sí luego optar por una mejor tarjeta de crédito que ofrezca mejores beneficios.
  • Evitar el uso de efectivo en cada una de sus transacciones, es decir, el tarjetahabiente tendrá que olvidarse de usar efectivo en sus compras, ya que las tarjetas de crédito son aceptadas en miles de establecimientos comerciales. Asimismo, disminuye el riesgo que implica el uso de efectivo, bien sea por extravío o robo.
  • Un mejor control en los gastos: las compras o pagos realizados con este instrumento quedan registrados en los movimientos de la cuenta para así determinar donde se usó el plástico.

¿Vale la pena tener tarjetas de crédito básicas?

En pleno siglo 21 muchas de nuestras compras o pagos ya no requieren el dinero en efectivo. Las tarjetas de crédito con tan solo un desliz las compras estarán realizadas y evitando el peligro del uso de grandes cantidades de efectivo acarrean a su poseedor. Es importante mencionar, estos préstamos cuentan con su debido interés que el titular de la tarjeta de crédito debe cumplir en su totalidad.

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